Conta no exterior é para quem tem nervos de aço (e nenhuma pendência)

Ter uma conta bancária internacional não é tão simples como abrir uma conta no seu país. Não é nada simples, vamos deixar isso claro.

Se você busca um banco para sua empresa lá fora, prepare-se para ter pesadelos com essa palavra:

COMPLIANCE 

Compliance é a investigação que é feita pelo banco, ou por órgãos internacionais, para verificar se seus negócios, sua empresa e sua vida estão todos em dia com suas obrigações.

O sistema de compliance é bem imprevisível, começa sempre com documentos básicos, os dos sócios e os da empresa, mas pode tomar rumos bem alucinantes dependendo do banco que está solicitando e das atividades de sua empresa. Qualquer detalhe pode influenciar no pedido por mais e mais documentos e comprovações, como locais dos negócios, tipos de negócios, jurisdição de sua empresa, jurisdição do banco, sua residência, seu volume financeiro e muito mais. Enquanto um residente pode pegar o celular e abrir uma conta em 5 minutos, para estrangeiros, isso pode demorar meses, tudo por conta do compliance.

Mas, obviamente para tudo há solução quando você segue aquela frase simples:

“Quem não deve, não teme”.

Se você tem algum problema com essa frase, um “mas” sequer, é melhor repensar a abertura de sua empresa e conta no exterior. Não tem jeitinho, não tem meio termo. Se o banco pedir alguma comprovação de negócios ou algo relacionado à origem financeira e você não conseguir explicar, acabou. E não estamos falando sobre o que vai acontecer depois que sua conta estiver aberta, tudo deve ser explicado e pensado ANTES da abertura da conta, pois o processo de abertura é justamente quando a maioria dessas questões são feitas.

Estamos acostumados, no Brasil, a abrir contas ou negócios para “ver no que dá”. Isso não acontece no cenário internacional, você não poderá abrir uma empresa para ir trabalhando no que aparecer. Não. É preciso ter todo o seu caminho planejado, mesmo que as coisas acabem mudando um pouco ao longo do tempo depois, claro que isso pode acontecer, mas desde que seja de maneira natural. Não dá pra abrir uma empresa de venda de software e começar, de repente, a usa-la para negociar automóveis. O banco irá travar sua conta e sua vida na primeira entrada. Sendo assim, lembre-se: planejamento é tudo.

Se você já tem todo seu negócio pensado, é bom começar com antecedência, se tiver disponibilidade para ir presencialmente ao banco, melhor ainda.

Outra coisa importante: Ninguém poderá abrir uma conta pra você. Por mais que empresas (como a nossa) possam te ajudar a escolher o banco e prestar assistência com toda a papelada, no final das contas vai ser sempre entre você (os sócios da empresa) e o banco. As próprias opções remotas de hoje já iniciam com autenticação por celular e e-mail pessoal, para não dar margens à terceirização. E isso é uma coisa boa para você.

Vale ressaltar também: Os bancos podem ainda recusar sua conta até o último segundo, mesmo que você já tenha efetuado o depósito inicial na conta, enquanto ela não estiver ativa e operante, tudo pode acontecer. O compliance não perdoa ninguém.

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